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笔者在深圳的两位亲戚,90年代来深打工,先后凭借着外贸和银行工作小赚了一点钱,早年入手了深圳一套自住房。后来,在房价暴涨的大周期中,也先后买卖2-3套赚了不少。如今在房产税和调控压力下,准备全部出手房产(除自住外)移民海外。

问其原因,他坦言:自己分别在小南山青青世界、南油和后海各一套房产,且不说以后收不收房产税,光这贷款利息,每月的现金流都扛不住。尽管现在坐拥几套房,但每个月为了好几万的月供+利息都累死累活。我现在总共贷款了500多万,除去自住外,这些钱一半都在房子里,其中200多万买了家商铺,每月只能通过鞋店和商铺租金维持开销和小孩读书,否则如果房价不涨或下跌,我怕是生活都成问题。现在打算卖掉小南山和南油的两套,减轻压力。小南山的大户型不好卖,南油这套小户型虽然转手可赚60万左右,但除去利息,也就40万左右,加上现在限购和中介压价,也不是很好卖。至于存款,我几乎没有,硬是要算的话那只有绑定股票账户的那20来万。

这只是一部分中产阶级的现状,我相信绝大多数还在为首套自住房而奔波,对于这些人,我估计可能连20万存款都没有。

截止2017年12月末,央行公布的数据显示,人民币存款余额164.1万亿元,其中住户存款达到64万亿元,如果简单平均,按2017年末总人口13.9亿人计算,平均每人仅4.6万。2010-2017年,居民的储蓄率由16%下降到7.7%。四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在2018年一季度均出现负增长。

如果按照部分城市计算的话,北上广深以及部分二线城市的存款会相对高一些,但也仅仅只有10几万,这些人大部分财富都是以资产的方式存在着,而不是现金。相反,在许多小县城等相对闭塞的地方,说不定人均存款还会超过北上广深呢!

如果要精确到百万的话,根据2015年央行调查数据显示,50万的存款界限可以覆盖99.63%的存款余额,即只有0.37%的人存款超过50万元。按此推算,100万的预估只有一半的比例,也就是0.15-0.2%的人,即208.5万-278万人左右。

至于如何致富,无非就两种:投资理财和买房。前者充其量只是跑赢通胀,余额宝等货币基金更是逐渐成为银行存款的替代品。截至今年二季度,货币基金规模已超过7万亿元。

其次就是房产,这才是决定你是否能改变命运的关键,尽管如今的楼市并不乐观,但前些年有无数人已经因此改变财富状况。2017年居民贷款增加了7.1万亿,其中短期贷款增加1.8万亿,中长期贷款(房贷)5.3万亿元。长期来看,只要楼市这个巨大吸金机器依然看涨,那么居民存款下降的趋势始终不会改变。


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